Aqueles com nome sujo dificilmente conseguirão um empréstimo bancário. Mas a Caixa Econômica Federal oferece empréstimo em que é possível sacar até R$ 100 mil com juros de 1,99% ao mês, sem precisar consultar o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) para saber se o cliente está negativado.
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Apesar do fácil acesso ao crédito, é preciso ter cuidado. O banco exige que algum ativo seja mantido como garantia para pagar o empréstimo, e especialistas alertam para a bola de neve que a dívida pode criar.
Como contratar empréstimo na Caixa, mesmo para negativados
Este serviço de acesso ao crédito da Caixa chama-se penhor. Para alugar um penhor, você deve entrar em contato com uma das agências qualificadas. Você encontra os endereços no site oficial da Caixa. Para isso, basta selecionar “agências de penhores” no campo “atendimento“. Em seguida, selecione o estado e a cidade onde deseja o serviço.
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É necessário levar os bens que serão dados como garantia ao banco, além de documentos como RG, CPF e comprovante de residência.
O que é aceito como promessa, segundo a Caixa:
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- Joias
- Canetas de valor (desde que analisadas por um avaliador, que constate o valor)
- Relógios de valor (também analisados)
- Pratarias de valor
- Metais e pedras nobres (ouro, diamante etc)
Um prazo é definido no contrato — o máximo é de 180 dias — e ao final dele as peças são devolvidas conforme combinado.
Se o pagamento não for efetuado até 30 dias após o prazo, o item será colocado em leilão.
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O valor do empréstimo varia de R$ 50.000 a R$ 100.000, dependendo do bem a ser utilizado como garantia.
Cuidados na hora de contratar o serviço
Paula Bazzo, planejadora financeira do SuperRico, plataforma virtual que trabalha com educação financeira, faz uma pergunta importante: geralmente, o ativo disponibilizado para penhora é avaliado por um preço inferior ao valor de mercado.
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Por isso, ele recomenda cautela ao solicitar esse tipo de empréstimo. “Às vezes é 50%, até 70% do valor de mercado”, diz.
“Mas o mais importante que a pessoa deve ter em mente é ver se a parcela que ela vai pagar mensalmente cabe no orçamento”
O consultor financeiro Yuri de Martino diz que a hipoteca é uma “boa opção” para quem está no negativo, pois permite que a dívida seja quitada quase que imediatamente, saindo assim da lista de maus devedores. No entanto, ele alerta para o risco de contas “bola de neve”.
“Quando os bens são dados em penhor, a pessoa deixa de possuí-los até que a dívida seja quitada. Como os mecanismos de penhora são equivalentes a financiamentos e empréstimos, em caso de inadimplência, os bens dados em penhor são mais facilmente penhorados para saldar a dívida.” explica.
FGTS também pode ser solicitado por negativado
Outra possibilidade de contras é prever o saque de parte do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço). Nesse caso, o empréstimo só está disponível para quem aderiu à seleção aniversário do FGTS.
O saque-aniversário permite ao trabalhador sacar parte do saldo do FGTS no mês de aniversário. Em caso de demissão, apenas o valor referente à multa rescisória pode ser sacado e o valor total não pode ser sacado da conta. Este é um saque normal de aniversário, não um empréstimo.
Antecipar um saque é uma forma de conseguir dinheiro mais rápido, mas tem as desvantagens de um empréstimo que cobra juros.
Os saques previstos para aniversários são cobrados juros de 1,49% ao mês se forem feitos na Caixa. Outros bancos também oferecem uma linha de crédito, e cada um cobra sua própria taxa de juros.
