Conhece o empréstimo do Bolsa Família? Essa é uma opção interessante que surgiu no mercado nacional há pouco tempo e tem feito o maior sucesso no Brasil. Neste conteúdo, você vai entender tudo sobre a modalidade de crédito, inclusive, como solicitar e as taxas de juros.
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Para quem recebe o benefício social mais famoso que existe por aqui, a ideia do empréstimo pessoal ligado a ele é interessante por gerar menores taxas. Ele funciona no formato conhecido como consignado, o qual desconta as parcelas diretamente das rendas das pessoas.
Até o atual momento, essa linha de crédito eram comum apenas para pessoas quem trabalham em empresas públicas, como secretarias e forças armadas. Agora, com essa opção, os beneficiários do Bolsa Família também poderão acessar o consignado.
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- Como funciona o empréstimo do Bolsa Família
- Quais os bancos que fazem empréstimo do Bolsa Família
- Qual é o primeiro passo para solicitar o empréstimo Bolsa Família
- Cuidado com as taxas de juros do empréstimo Bolsa Família
- Como ficar sabendo mais sobre o empréstimo do Bolsa Família
Como funciona o empréstimo do Bolsa Família
No final de 2022, o Brasil viu essa nova opção no mercado financeiro. Depois, ela passou por mudanças e agora está ativa de novo, fazendo muitos interessados. O que é essa linha de crédito? É um empréstimo consignado para quem recebe o benefício do Bolsa Família.
Qual é a ideia? Auxiliar as famílias carentes e de baixa renda que precisam de um recurso emprestado para pagar contas mais caras, comprar a comida de casa, os produtos de higiene ou qualquer outra situação, que seja de uso pessoal.
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Um ponto interessante de notar é que essa é uma ótima ideia, considerando que antes só havia o Programa Progredir, que também é um empréstimo do Bolsa Família, porém, apenas para quem tem um viés empreendedor e quer abrir o próprio negócio.
O que é um empréstimo consignado
Para quem não sabe, o empréstimo consignado é uma modalidade que tem vantagens como as taxas de juros mais baixas. Isso acontece porque as parcelas mensais do contrato são descontadas diretamente da renda de uma pessoa, como o salário.
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Neste caso dos beneficiários do Bolsa Família, o que acontece é que a parcela é descontada mês a mês diretamente do benefício do programa. E é por isso que existem regras, como com relação a margem consignável, que estipula um teto máximo para o valor do desconto.
No mercado financeiro, o consignado é um dos mais conhecidos empréstimos. O motivo é que ele é interessante para servidores públicos, militares e assalariados de empresas parceiras. Assim, há garantia de pagamento para o banco e taxa mais baixa para o cliente.
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Quais os bancos que fazem empréstimo Bolsa Família
O Ministério da Cidadania autorizou 12 bancos a liberar o empréstimo para os beneficiários do programa Bolsa Família, no final de 2022. Depois, houve mudanças nas regras e nas condições, no entanto, as instituições financeiras já foram liberadas, de novo, a oferecerem o crédito.
No primeiro momento, entre os grandes bancos, apenas a Caixa Econômica Federal aderiu ao empréstimo consignado do Bolsa Família. A partir das novas situações, ainda não se sabe quais os bancos que vão aderir a ideia. Ao mesmo tempo, considere que há bancos digitais na lista.
Por exemplo, o Agibank e o Banco Pan são algumas das opções que estão interessadas nessa modalidade de crédito. O que é bem interessante para o mercado porque eles permitem a solicitação online do empréstimo, como veremos nos próximos tópicos.
Quem tem nome sujo pode solicitar o empréstimo Bolsa Família
Essa é uma dúvida frequente de muita gente e que realmente faz sentido. Afinal, os bancos tem liberdade para analisarem o perfil de cada cliente interessado e liberar ou não o crédito. Logo, a pergunta é: será que quem tem nome sujo pode solicitar o empréstimo?
Na verdade, esse não é um impedimento para pedir o crédito. No entanto, o banco pode não aprovar. O fato é que, conforme a experiência da última vez, até mesmo os negativados conseguiram os recursos disponíveis nessa linha de crédito.
Como saber se o empréstimo do Bolsa Família é para mim
O fato de haver um serviço ou produto disponível não quer dizer que ele seja indicado para você. Ainda que seja um beneficiário do programa social, o que se recomenda é uma autoanálise para saber se esse crédito vai te ajudar ou não.
Afinal, você vai pagar taxas de juros, o que indica gastos a mais para ter acesso ao produto. É importante que se faça escolhas que levem em conta as vantagens para os beneficiários. Por exemplo, pergunte-se: como esse recurso extra vai auxiliar os integrantes da família?
Como descobrir qual é o melhor banco para pedir o empréstimo
Dentro dessa autoanálise também vale a pena estudar as opções. Ao passo que a maioria dos bancos digitais permitem uma simulação online, onde a partir de algumas informações é possível descobrir como vai ficar o seu contrato, com taxas, prazos e valores.
Se você não sabe todos os bancos que fazem esse crédito, leve em conta os principais: Agibank, Safra, Facta, Banco Pan, Zema, Crefisa, Daycoval e Pintos Créditos. Existem outros autorizados, mas que ainda não informaram se vão liberar o crédito para os beneficiários.
Qual é o primeiro passo para solicitar
Agora que você conhece um pouco mais do crédito consignado do Bolsa Família, considere como pedir a análise. O ideal é buscar um banco que esteja participando dessa linha de crédito e, depois, entrar em contato por um dos canais disponíveis.
Por exemplo, os bancos digitais aceitam esse contato diretamente pelo aplicativo. E tem outra hipótese: a de procurar uma instituição na qual já tenha conta aberta, o que pode facilitar o relacionamento, como é o caso da Caixa, um dos bancos mais tradicionais do país.
Agora, além de fazer isso, leve em conta saber se cumpre todos os requisitos. O primeiro é ser beneficiário do Bolsa Família e depois é ter recebido pelo menos 3 benefícios diretos. Também é importante que o responsável pelos recursos e família seja quem faça a solicitação.
Dá para pedir o empréstimo pela internet?
O pedido do crédito vai depender de instituição para instituição. Geralmente, a Caixa dá preferência para as solicitações feitas presencialmente, nas unidades espalhadas em todo o país. Porém, na primeira fase, em 2022, permitiu o processo online, também.
Assim, bastava que o beneficiário baixasse o aplicativo do Caixa Tem e fizesse o login. Depois, havia lá a opção do “empréstimo Auxílio Brasil”. Na época, o Bolsa Família havia mudado de nome para Auxílio Brasil.
Então, bastava ler os termos indicados e responder um formulário de perguntas, que tinham a ver com os riscos da operação. Antes de finalizar, as pessoas ainda podiam simular online e pedir a análise para contratação do empréstimo, que é consignado.
Cuidado com as taxas de juros
Essa é uma linha de crédito que é muito acessível a população em termos de taxas de juros até porque se trata de um empréstimo consignado. No entanto, há uma notícia ainda melhor: a taxa de juros caiu com as novas regras e passou de 3,5% para 2,5% ao mês.
Dessa forma, o crédito se posiciona como um dos mais populares, especialmente, quando a gente comparar com o empréstimo tradicional dos grandes bancos. No último ano, o banco Itaú e o Santander, por exemplo, tiveram média de 8% ao mês no crédito pessoal.
Outra mudança na condição do empréstimo tem a ver com o que é chamado de margem consignável, você sabe o que é isso? É um valor máximo estipulado para gerar a parcela, que geralmente é baseado na renda das pessoas. Entenda mais disso abaixo.
A margem consignável do empréstimo do Bolsa Família
Em 2022, a margem consignável liberada era de 40% do valor do benefício que a família recebia. Ou seja, se a renda que vinha do Bolsa Família fosse de R$ 1 mil, então, a parcela descontada diretamente poderia ser de até R$ 400.
No entanto, a regra mudou. Agora, o máximo é de 5%. Ou seja, o valor da parcela não pode passar de 5% do benefício recebido. Se ele for de R$ 1 mil, então, a parcela deve ser de R$ 50. A ideia do governo com isso é evitar o endividamento das famílias brasileiras.
Como ficar sabendo mais sobre o empréstimo Bolsa Família
Para saber mais sobre o crédito do Bolsa Família, uma boa ideia é entrar em contato com os bancos que estão concedendo a linha de crédito. Lembrando que cada um deles tem o seu modo de atender os clientes, podendo ser por meios online ou não.
Além disso, considere que o Ministério da Cidadania também possui um canal de atendimento para tirar dúvidas. A Central de Relacionamento funciona no 121, o que permite uma ligação gratuita por telefone. E tem o contato online, que funciona no site do Ministério.
